民间借贷合同无效的情形有哪些？

周运柱律师回答：
一、司法解释明确的 6 类无效情形（《民间借贷司法解释》第 13 条）

1. 套取金融机构贷款转贷出借人从银行、信用卡、花呗、网贷等金融机构获取信贷资金，再高利转借给他人牟利。合同无效后，约定利息、违约金不受保护，一般仅支持返还本金，出借人可能还要承担资金占用利息损失。

2. 集资、吸存所得资金转贷资金来源于：向其他企业借款、向本单位职工集资、非法吸收公众存款，再对外放贷牟利。

3. 职业放贷（无放贷资质 + 面向不特定对象营利放贷）未经金融监管部门批准取得放贷牌照，经常性、反复性向社会不特定多人出借资金赚取利息，属于职业放贷行为，借贷合同无效；情节严重可涉嫌非法经营罪。

4. 明知借款用于违法犯罪仍出借明知借款人借钱用于赌博、贩毒、走私、非法集资、洗钱等违法犯罪活动，依然提供借款。

5. 违反法律、行政法规强制性效力性规定比如借款用于法律禁止的非法项目、规避强制性监管规定等。

6. 违背公序良俗的借贷因赌债、毒资、包养、不正当婚外关系等形成的借贷，或者规避婚姻家庭义务的虚假借贷。

二、《民法典》规定的通用合同无效情形

1. 虚假意思表示（阴阳借条、虚构借贷）双方并无真实借款合意，为转移财产、逃避债务、规避执行签订虚假借条、制造虚假转账流水，借贷行为无效。

2. 恶意串通，损害他人合法权益夫妻一方与第三人虚构债务侵占夫妻共同财产、被执行人虚构借款转移资产逃避法院执行。

3. 无民事行为能力人订立的借款合同不满 8 周岁未成年人、不能辨认自身行为的精神病人签订的借条无效。

三、民间借贷合同无效的法律后果

1. 合同自始没有法律约束力，约定的利息、罚息、违约金全部无效；

2. 借款人应当返还借款本金；

3. 法院可结合双方过错，判决借款人按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）支付资金占用期间利息；

4. 涉嫌违法犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。